Las cuentas viviendas son uno de los productos bancarios más rentables que podemos adquirir si tenemos la seguridad de comprar en un plazo relativamente corto una vivienda. Rentabilidad que no sólo se debe a su tipo de interés, sino principalmente, a la posibilidad de deducción fiscal que podemos aplicarnos por el importe total aportado a la misma a lo largo del año.
La deducción alcanza el 15% de las cantidades aportadas dentro del año fiscal a la cuenta vivienda, en el caso de que éstas se dediquen a la compra de la primera vivienda y con un límite anual de 9.015 euros. Es decir, la cantidad máxima que podremos deducirnos anualmente será de 1.352,28 euros. Pero estas cuentas viviendas deben cumplir dos requisitos básicos para que sean consideradas como tales:
- Que sean cuentas independientes y no estén ligadas a ningún otro tipo de imposición bancaria.
- No contabilizarán si parte o el total del importe aportado se dedica a un fin distinto que no sea la adquisición de la vivienda principal.
Estas cuentas deberán consignarse expresamente en la declaración de Hacienda, y sólo es válida una cuenta por contribuyente. Además perderemos el derecho a deducción en los siguientes casos:
- En el caso de que se destinen las cantidades aportadas a un fin distinto al previsto para cuentas viviendas
- En el caso de que hayan transcurrido 4 años desde la contratación de la cuenta vivienda. La totalidad de las cantidades ingresadas deben ser destinadas antes de ese plazo a la adquisición o rehabilitación de la vivienda habitual. Las cantidades no dispuestas en ese plazo no tendrán derecho a deducción, salvo que la vivienda se encuentre en construcción.
- En el caso de que la vivienda adquirida no sea utilizada como vivienda habitual
- En caso de no identificar perfectamente la cuenta, indicando el número y la entidad bancaria
Sábado, 21 de Junio de 2008 a las 6:52 pm
Hola Javier,
dos dudas:
1. la vivienda ha de ser en el estado español? Se excluyen adquisiciones en el extranjero?
2. es posible solicitar una prórroga de pongamos un año?
3. en caso de adquisición de una vivienda sobre plano, que todavía no ha finalizado su construcción, se puede destinar lo restante para otros fines?
Un saludo,
Pedro
Viernes, 29 de Agosto de 2008 a las 12:19 pm
A partir de que fecha se empieza a contar los cuatro años ? desde que se contrata en una entidad financiera la cuenta o desde que se hace la primera aportación ?
Que requisitos hay que cumplimentar para pedir prorroga de una 1 año en la cuenta vivienda ?
Domingo, 12 de Octubre de 2008 a las 1:38 am
Se puede pedir una prorroga,mi plazo era de 6 años de cuenta vivienda.
Domingo, 12 de Octubre de 2008 a las 1:40 am
En caso de no poder pedir prorroga cuanto tienes que devolver en unos 36000euros.
Lunes, 27 de Octubre de 2008 a las 12:09 pm
Escribe aquí tu comentario.
Hola soy Mª Angeles:
Mi duda es sí a mí me cumple la cuenta vivienda en el mes de Diciembre 2008 y la vivienda no se me va ha entregar hasta febrero de 2009 ¿Se puede pedir una prorroga?
Lunes, 27 de Octubre de 2008 a las 5:12 pm
ES MEJOR NO CONTRATAR UNA CUENTA VIVIENDA. Porque puede pasar como el momento actual que estamos viviendo. Que la cuenta vivienda encima te penalice. Yo he dado el saldo de la cuenta vivienda en pagos al promotor para acceder a una vivienda y ahora no puedo escriturar porque el banco no me dá un crédito para la hipoteca. Esto es una verguenza, el gobierno mucho la promocionaba para que se ahorrase para comprar mas viviendas y que las constructoras se forrasen a nuestra cosa junto a los bancos y ahora nos vamos a comer la vuenta viviendacon patatas. Tambien la promocionaba el ayuntamiento y daba puntos por tenerla para pisos en la EMV como es obvi oque tampoco construyen en plazo y la problematica que se avecinaba le han quitado los puntos. Es una absoluta verguenza, no os abrais una cuenta vivienda porque luego el gobierno os deja tirados, en vez de ampliar el plazo y ayudar a las familias se quedan sin hacer nada. Eso sí, en el 2003 ayudó a los navarros a ampliar a 7 años porque los navarros no podían acceder a una vivienda, y di go yo¿Acaso es mejor esta crisis que el año 2003 para los navarros? Menuda panda de políticos mediocres y demagogos…
Martes, 28 de Octubre de 2008 a las 12:52 pm
Esto es lo que hizo Navarra en 2003. Ampliar el plazo porque los navarros no podía acceder a un piso en el plazo. ¿porqué ahora no?
http://www.libertaddigital.com/index.php?action=desanoti&cpn=1276205230
El Gobierno de Navarra ampliará de cinco a siete años el plazo de la cuenta ahorro-viviendaEl consejero de Vivienda de Navarra, José Andrés Burguete, anunció este jueves en el Parlamento regional la ampliación del plazo de la cuenta vivienda de cinco a siete años. El resto de España mantiene el plazo de la cuenta en cuatro años y recientemente desde el Gobierno se dijo que no se iba a modificar. La medida está dirigida a los que, apunto de vencer el plazo, no pueden acceder a un piso.
Jueves, 6 de Noviembre de 2008 a las 9:53 pm
este tipo de cuenta vivienda,se puede contratar
para aportar capital al final de los 4 años,y asi rebajar la cuota de tu hipoteca?
Lunes, 17 de Noviembre de 2008 a las 9:50 am
Mi pregunta es:
¿Si mi novio y yo tenemos por separado dos cuentas viviendas, podremos comprar conjuntamente una casa con esas dos cuentas de distintos bancos?
Jueves, 4 de Diciembre de 2008 a las 2:59 pm
¿Si yo me abro una cuenta vivienda en plamplona, puedo comprarme un piso en Bilbao o en Barcelona si acabo viviendo en cualquier otra ciudad pasa alguna cosa?
Viernes, 26 de Diciembre de 2008 a las 2:02 pm
Hola a todos!!
Espero contestar a unas cuantas preguntas que habeis hecho. Me abri una cuenta vivienda hace un mes o asi y muchas de esas preguntas ya me las hice en su momento.
Las condiciones de plazo y deduccion en el territorio español son:
- Residente en Pais Vasco: Plazo: 6 años y deduccion de 18% de las cantidades aportadas durante el año, hasta un límite anual de deducción de 2.160 euros.
- Residente en Navarra: Plazo: 8 años y deduccion de 15% de las cantidades aportadas durante el año, hasta un límite anual de deducción de 1.352,25 euros.
- Resto de territorio español: Plazo 4 años y deduccion de 15% de las cantidades aportadas durante el año, hasta un límite anual de deducción de 1.352,25 euros.
En un consejo de ministros de Noviembre se aprobo ampliar el plazo de las cuentas viviendas 2 años mas. Esto implica que tienes 2 años mas para comprar la casa, pero esos años no te desgravas lo correspondiente. Esto es mejor que lo hableis con vuestro banco o caja para saber cuando se va a empezar a aplicar.
El plazo para comprarte la casa se cuenta desde la fecha que abres la cuenta vivienda, ya que normalmente te obligan a hacer la primera imposicion en ese momento. Para hacienda la deduccion se calcula con todo el dinero que hay en la cuenta vivienda a 31 de diciembre.
Por otro lado:
- Cada cuenta vivienda tiene un solo titular (que es el que se desgrava en hacienda).
-Dos cuentas viviendas (en distintos bancos o cajas, distintas comunidades, etc) pueden usarse para abrir una hipoteca (al fin y al cabo en un producto de ahorro).
- Las cuentas vivendas son para compra de vivienda en territorio español, independientemente de donde la abras. Por ejemplo, puedes abrir la cuenta en el Pais Vasco (si eres residente en esa comunidad) y comprarla en Madrid.
Si despues de pasado el plazo de la cuenta vivienda, no utilizan este dinero para compra o rehabilitacion de una vivienda abra que pagar a hacienda lo que te hayas deducido anteriormente, mas una comision. Esto es mejor hablarlo con Hacienda o gestores para que os digan de cuanto es esa comision.
Por ultimo, al abrir una cuenta vivienda leer la letra pequeña (esto siempre se dice). La cuenta vivienta es para la adquisicion para una vivienda habitual, se debe entrar a vivir a ella en los siguientes 12 meses desde la adquision y se debe vivir en ella durante 3 años. Esta es la definicion de vivienda habitual que es por la que te desgravas en hacienda. La utilizacion del dinero de la cuenta vivienda para la compra de una vivienda con cualquier otro uso, segunda vivienda o vivienda vacacional, puede hacer que tengas penalizacion por parte de hacienda.
Espero haberos ayudado, de todas formas, cualquier duda acercaros a vuestro banco o caja y preguntad. Y si no saben (que a veces pasa)pedirles que se informen.
Un saludo,
Miércoles, 31 de Diciembre de 2008 a las 11:20 am
hola mprgt… si pasan cotaro anyos y no comparas vivienda…. conto es la penaliceacion
Sábado, 17 de Enero de 2009 a las 8:19 am
Una persona fue copropietario en su dia de una vivienda. Posteriormente se realizó sobre la misma extinción de condominio, dejando de ser propietaria de dicha vivienda.
Ahora está pensando en adquirir otra vivienda habitual. Mientras lo hace, ¿puede abrirse una cuenta-vivienda con las desgravaciones fiscales correspondientes, o como fue ya propietaria en su día de una vivienda esto ya no le sirve?
Lunes, 16 de Febrero de 2009 a las 1:54 pm
Me gustaría saber si un deposito bancario puede funcionar como cuenta vivienda. Gracias
Jueves, 26 de Marzo de 2009 a las 10:44 am
EN OCTUBRE DEL 2007 ENTREGUÉ TODA LA CANTIDAD DE DINERO DE MI CUENTA VIVIENDA PARA LA ADQUISICIÓN DE UNA VIVIENDA SOBRE PLANO, QUE SE ENTREGARÁ EN JULIO DE ESTE AÑO, PERO EL BANCO NO ME DÁ LA HIPOTECA, CON LO CUAL NO PUEDO HACER FRENTE A LA COMPRA DE LA MISMA, ASÍ QUE AL RENUNCIAR A LA VIVIENDA EL CONSTRUCTOR SE QUEDA CON EL 25% DE LA CANTIDAD APORTADA.
PERO MI PREGUNTA ES QUÉ PASA AHORA CON LA DICHOSA CUENTA VIVIENDA…
Martes, 31 de Marzo de 2009 a las 11:47 pm
Hola:
Después de transcurridos los 4 años de la cuenta vivienda y, habiendo disfrutado del derecho de las deduciones en el irpf, por las cantidades depósitadas en dicha cuenta. Mi duda es la siguiente:
Llega el momento de materializar la compra y, las cantidades destinadas a la adquisición de la vivienda ¿dan derecho a deducción? Yo entiendo que si, porque son dos deducciones diferentes, primero por cantidades depósitadas cuenta vivienda y, segundo cantidades por inversion compra de vivienda. Por favor, os agradecería vuestros comentarios al respecto. Gracias de antemano.
Sábado, 11 de Abril de 2009 a las 1:31 am
Hola!. Tengo una cuenta vivienda desde el año 2006. Ahora necesito sacar dinero. Amigos me han dicho que ellos suelen sacar dinero y lo devuelven antes de fin de año y no pasa nada. El caso es que no se si cancelarla y pagar la multa. Mi pregunta es: ¿Es cierto que puedo sacar dinero y devolverlo antes de fin de año?. ¿Y si la cancelara tendría que comunicarlo desde ese mismo moento o sería en la declaración del 2010?.
Un Saludo y Muchas Gracias!
Martes, 14 de Abril de 2009 a las 12:53 am
Hola, yo tengo una cuenta vivienda en Ing, se me acaba el plazo en marzo 2010, nunca me he desgravado en Hacienda nada x esta cuenta.. mi pregunta es ¿puedo cancelar la cuenta sin penalización y recuperar mi dinero?
Espero respuesta, gracias, un saludo.
Jueves, 16 de Abril de 2009 a las 11:35 am
Hola! yo tenía una cuenta vivienda que abri en enero del 2008 a nombre mio y de mi novio, he firmado la hipoteca en marzo del 2009 y he cancelado la cuenta, mi pregunta es si puedo deducirme por la cuenta vivienda aunke este cancelada?tendriamos que poner la mitad del importe cada uno, es decir, mi novio y yo?
muchas gracias por adelantado y un saludo.
Viernes, 17 de Abril de 2009 a las 11:42 am
Me hice una cuenta vivienda y entregué el dinero de la misma dentro del plazo de los cuatro años como entrada para la adquisición de la primera vivienda, que tenía que haber sido escriturada hace dos años, pero el banco no deja escriturarla porque hasta hoy no tiene la licencia de primera ocupación o cédula de habitabilidad. En Urbanismo me informan de las causas por las que aún no la tiene y el asunto no tiene facil solucion. Si yo decido rescindir el contrato con el constructor, porque lleva dos años incumpliendo el contrato, y el banco no me deja escriturar, y dado que la causa de la rescinsión no me es imputable a mi, ¿Cómo me afectaría con respecto a Hacienda? ¿Puedo usar ese mismo dinero para adquirir otra vivienda, ya acabada, que sería mi primera vivienda o he de devolver lo deducido, aunque la culpa no sea mía?
Domingo, 19 de Abril de 2009 a las 2:05 pm
Mi caso es que abrí una cuenta vivienda a finales del 2008 con la cantidad máxima para desgravarte que son 9000E. El caso es que me viene el borrador de la declaración y me da a devolver unos 50E, al incluir la cuenta vivienda me esperaba los 50+(1350 de la cuenta vivienda)=1400 aprox. Pues mi sorpresa es que cuando incluyo la cuenta vivienda me sale unos 950E. Mi pregunta es si puede ser debido a q tuve pocas retenciones en 2008 o no tiene nada que ver?
Lunes, 20 de Abril de 2009 a las 5:31 am
Yo estoy en la misma situación que Josito. Tenía que pagar 500 y pico euros y pensaba que con los 1350 de la cuenta vivienda me tendrian que devolver unos 800 euros, pero solamente me devuelven 600 euros.
Por favor ayudadnos.
Miércoles, 22 de Abril de 2009 a las 8:55 am
Juanma tu por casualidad estuviste cobrando el paro durante algún mes en el 2008?
Miércoles, 29 de Abril de 2009 a las 12:15 am
SOMOS UN MATRIMONIO, LA VIVIENDA HABITUAL ESTA A MI NOMBRE DESDE ANTES DEL MATRIMONIO, PUEDE MI CONYUGE ABRIL UNA CUENTA VIVIENDA CON LA FINALIDAD DE VENDER NUESTRA VIVIENDA HABITUAL Y COMPRAR UNA NUEVA?
Jueves, 30 de Abril de 2009 a las 3:25 am
¿Es cierto que en la cuenta vivienda sólo te deduces las retenciones que hayas tenido en el ejercicio anterior? y si es así aparte de las retenciones del trabajo de que otras retenciones te podrías beneficiar?
Martes, 2 de Junio de 2009 a las 11:26 am
Una cuenta vivienda abierta desde el 2006 y que aún no ha sido utilizada para deducir: ¿puede deducirse este año el saldo acumulado en estos años o sólo es posible lo ingresado en el 2008?. Al no haber sido utilizada ¿puede cancelarse y abrir una nueva pudiendo disponer de los 4 años desde la apertura de esta última?. Y por último, ¿es cierto que al comprar la vivienda deduces a partir de la cantidad que ya has deducido en la cuenta vivienda?
Viernes, 5 de Junio de 2009 a las 11:27 pm
Si abrí una cuenta vivienda en octubre de 2004, puedo deducir tambien las cantidades aportadas en 2008? es decir.. 2004,2005,2006,2007 y luego la parte correspondiente hasta octubre de 2008? o solo son 4 años fiscales y pierdo esta parte? Gracias.
Jueves, 25 de Junio de 2009 a las 5:26 am
Yo me encuentro en la misma situacion que: Juanma y Josito, tengo abierta una cuenta vivienda en ing direct y segun la misma me tenian que devolver una cantidad pero me han devuelto menos de esa cantidad es normal.
En el 2008 no he estado en el paro.
Empeze en el paro en el 2009.
Jueves, 25 de Junio de 2009 a las 8:12 am
Queridos amigos:
No voy a aclarar dudas. pero si dar un consejo, a mas de uno le hace mucha falta ir al banco o un gestor y que le aclaren bien el tema aconsejados por profesionales y dejarse de consejitos de un foro tales como… pues ami…..yo tengo…. etc….
Es que estoy flipando con algunas preguntas… ¿Cómo abres una cuenta vivienda y luego no deduces esas cantidades?