La espectacular bajada del Euribor -empezó el mes al 3,921% y ayer se situaba en el 3,126%- ha hecho que muchos españoles empiecen a acariciar la esperanza de que las cuotas de sus hipotecas, después de muchos años de subidas, empiecen a bajar.

¿El Euribor oficial de diciembre será el 3,126% que marcaba ayer?

Desgraciadamente, no. Cada día laborable se publica el dato del Euribor, pero el que sirve para calcular la cuota de los préstamos es el resultante de la media mensual. Este mes va a terminar con el índice en niveles cercanos al 3%, pero los primeros días estaba por encima del 3,9%. Así, la media de diciembre estará entre el 3,4 y el 3,5%.

¿Desde hace cuánto no estaba este índice en estos niveles?

Desde junio de 2006 -ese mes su media fue de 3,401%-. Hay que recordar que durante más de tres años, desde finales de 2002 a mediados de 2006, el Euribor estuvo por debajo del 3%. Esto quiere decir que los que contratasen su hipoteca en esas fechas, en las que el boom inmobiliario fue más intenso, todavía tendrán que afrontar mensualidades superiores a las que tenían cuando compraron su vivienda.

¿Podrán beneficiarse de este descenso aquellos que revisen su hipoteca en diciembre o enero?

En principio, no. El Euribor empieza a ser aplicable en la revisión de las cuotas cuando se publica oficialmente su cifra. Aunque el día 31 todos sabremos ya cuál va a ser, hasta el 20 o el 25 de enero no se publicará en el BOE. Serán aquellos que revisen sus préstamos a partir de esa fecha los que se vean beneficiados de este descenso.

¿Hay margen para más bajadas?

Según los analistas, sí. Aunque hacer una apuesta ahora sobre el mercado financiero es más peligroso que jugar a la ruleta rusa, los expertos pronostican un descenso de los tipos oficiales en el primer semestre del año. Esta bajada (junto con las inyecciones públicas de liquidez) debería empujar a los bancos a reducir el interbancario. Algunos, incluso, se atreven a vaticinar un Euribor en el entorno del 2% para antes del verano, que se mantendría así hasta finales de 2009.

¿Existe demasiada diferencia entre el Euribor y el tipo oficial?

Para los bancos, no; para el resto de la población, sí. Aunque se confirme el cierre de diciembre en el 3,45%, esta cifra seguirá siendo casi un punto superior al 2,5% oficial. Las entidades argumentan que todavía no se ha restablecido la confianza suficientemente y que la última bajada del BCE fue hace sólo unas semanas. Enfrente, los gobiernos y los consumidores les recuerdan que ellos se están pudiendo abastecer de liquidez a tipos mucho más bajos que ese 3,45%. Además, los planes de rescate buscan que el mercado de crédito reviva, no facilitar dinero fácil a los bancos sin ninguna contraprestación.

¿Quiénes tienen las cuotas más altas y cuándo podrán revisarlas?

Este año, los más perjudicados por la crisis de los mercados financieros han sido los que revisaron su cuota con la referencia del Euribor de julio (5,393%). Ellos pagan las mayores mensualidades y no podrán hacer nada hasta que dentro de ocho meses les toque revisar su cuota. Se puede dar la circunstancia de que alguien que tenga una hipoteca igual que la de su vecino, con un plazo de 25 años y un principal de 300.000 euros, pague 230 euros más al mes hasta agosto.

¿Cómo afectará a los nuevos hipotecados este descenso?

Aunque parezca imposible, todavía hay gente que quiere comprarse un piso en España. A éstos la rebaja les beneficia, porque sus cuotas serán bastante más bajas que hace unos meses. El problema podría ser que los pocos compradores que sostienen (aunque sea mínimamente) el mercado inmobiliario empiecen a descontar futuras bajadas del Euribor. De ser así, podrían esperar unos meses -hasta que el índice llegue a ese 2% previsto- congelando aún más la compraventa de viviendas.
¿Están las entidades financieras firmando nuevas hipotecas?

En teoría sí; en la práctica, según y cómo. Los requisitos que los bancos exigen para formalizar un préstamo hipotecario (máximo del 80% del valor de tasación, 30 años de plazo, cuota que no supere al 40% de los ingresos) son los mismos que hace unos años; la diferencia es que la flexibilidad de antes se ha convertido en absoluta rigidez ahora. Así, es muy difícil que alguien que no cumpla alguno de ellos pueda comprarse una casa. Además, las tasaciones se hacen muy a la baja, con lo que el 80% de su valor suele ser mucho menos de lo que el comprador tiene que pagar. Por lo tanto, si no tiene mucho dinero para la entrada no puede ni plantearse la compra.

Fuente. Elmundo.es

1. #1 jose luis  julio 15, 2009

   me gustaria saber que euribor se fijo con fecha 20 de diciembre 2008 y a de que mes fue,el de noviembre o ya el de diciembre con esa fecha.

   atentamente
   jose luis